第6章 创“新发改”促“新常态”

进入新时代，我国经济发展迈向“新常态”。其“新”是创新之“新”，是转型升级之“新”：“核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。”市场，起源于古时人类对于固定时段或地点进行交易的场所的称呼，“政府”其名，起源于唐宋时期的“政事堂”和宋朝的“二府”两名之合称。市场作用和政府作用辩证地看，是“看不见的手”和“看得见的手”。

新中国从1952年成立国家计划委员会推行计划经济，到1998年更名为国家发展计划委员会助推市场经济，2003年再改组为国家发展和改革委员会，是“创新”，也是转型，是“看得见的手”逐渐相握“看不见的手”。

世界上没有“高手”，只有“左手”和“右手”，重要的是你怎么“出手”？如何用好“看不见的手”和“看得见的手”？

1 普惠金融体现着增城经济发展“新常态”。探索、创新，职能部门争创“新常态”。

增城小楼镇河洞村，满眼叶绿苗壮的蔬菜基地里，五六个村民和时任增城市发展改革和物价局局长的毛杰在一起攀谈。交谈中，30岁出头的种菜大户张文彬急切地说道：“毛局长，只要资金没问题，扩大迟菜心种植面积就没问题，增加投入，产量和质量都会有保障。”“行，就这么定。你尽快办好加入粤汇资金互助合作社的手续，资金一定会及时解决。”毛杰微微一笑，对张文彬肯定地说。

增城迟菜心，是远近闻名的优质蔬菜，它其实就是人们日常所见的大白菜。但它却有人们所不常见的个头与味道，其特色就由一个“迟”字形成。这“迟”当然是指时令比一般大白菜迟来一些天，一般在经历霜降到元旦前后，是迟菜心最美味的食用时节。正是经历了寒冷，迟菜心如梅花一样，香自苦寒来。这时它以其根粗、叶大、茎高在一众蔬菜中鹤立鸡群，显示出“高大上”形象，更以青嫩、味纯、甘甜的“细嫩甜”口感被人们奉为佳肴。但多年来，这个增城特别的蔬菜品种，却像“大家闺秀”，藏之深闺，远未占有市场。一是生产规模不大，二是广而告之有限，没有形成应有的规模和效益。村民种上一块两块地的迟菜心，主要是自给自足，偶尔作为“手信”送送亲朋好友。迟菜心的季节性强，种多了吃不完，销售多是在菜地、路边“守株待兔”，市场不成气候。也有想好好种迟菜心的农户，但大都碰到资金问题。张文彬是本地村民，有些头脑，30多岁的年龄，却在商海里摸爬滚打了10来年，但做来做去，都不尽如人意。一次在饭局上看到朋友对增城迟菜心情有独钟，一桌人对其口味都赞不绝口。看了这情景，他想，这不是很好的生意吗？自己天时地利都占，怎么不好好捧起这个“金饭碗”呢？决心一下，张文彬很快就成立了一个公司，专做蔬菜，以迟菜心为主打。但万事开头难。公司成立一年多，成效并不明显，这其中就是规模生产有困难，搞规模先得有地盘、有人员，这两件事一开始就得有资金打底。对刚创业、在起步中的年轻人，资金就是缺啊。一次偶遇，张文彬与毛杰坐到了一起，更有一番深入交流。听了张文彬的诉说，毛杰鼓励他别气馁，并和他细细说起增城普惠金融，说到粤汇资金互助合作社：“找个时间，我去你的公司和蔬菜基地看看，我们好好商议。”

这天，毛杰如约来到。临了，毛杰又嘱咐大家：“集中力量，规模生产，提升品质，打开市场，稳扎稳打。”张文彬和农户们频频点头。送走毛杰，大家便商量起入社的事情来。

说起粤汇资金互助合作社，是经过多方筹备，于2014年10月29日在小楼镇正式揭牌开业的。跟以往的农村信用合作社不同，粤汇资金互助合作社由广州市增城丰粮农业专业合作社作为主发起人和最大股东，而农民可通过入股的形式成为其社员，参与资金借贷。

这种资金互助合作社，是农村基层的经济合作、互助与信用组织。以当地一家龙头企业牵头，一定范围的农户有条件入社，以入股形式聚集资金，形成有一定资金周转、以信用为基础的互助、共享、发展的农村经济群体。同时通过牵头企业向银行担保，为有需要的农户提供贷款，为创业、经商的农户实现普惠。这是增城探索出的普惠金融的新思路、新举措。

2013年增城获批建设省级农村金融改革综合实验区以来，增城市大力推进包含金融平台、金融组织、金融产品在内的农村金融体系探索。作为政府经济工作重要的全局性职能部门，增城市发展改革和物价局担负着全市普惠金融工作的总体规划、布局与各相关部门及驻地金融机构的协调工作，既要全面把握、深刻领会市委市政府的决策与思路，还要在此基础上做出切实可行的相关计划与布局，尤其是抓落实，又须与不同部门、机构合力实施，全面推行。没有深入的探索，没有大胆的创新，普惠金融的推动与发展显然是难以为继的。

探索与创新，创“新发改”促“新常态”，正是近年来增城发展改革和物价局的常态工作。

2014年初，广州市工商局核准颁发了广州市增城福享资金互助合作社的营业执照，这是广州市首家资金互助合作社，由广州市农业龙头企业广州一衣口田有机农业有限公司与75名自然人共同发起成立。这是增城市委、市政府精心部署、有力推进普惠金融的一大亮点，进一步改善了增城农村金融服务，有力推动了增城农村金融体制改革的深化。增城发展改革和物价局按照市委、市政府的部署，广泛协调，细致工作，不遗余力地推动互助合作社工作的开展。普惠金融，说到底是要解决农村农户创业发展的资本金运转与使用问题，让普通农户有“鸡”可借而生“蛋”，有“本”可用而获“利”，说穿了，就是给他们创造机会用“钱”生“钱”。这是中国特色社会主义经济学的金融要义，是增城市委、市政府推动普惠金融着力于广大农村、面向全体农户的创新之处，是增城发展改革和物价局围绕普惠金融探索职能工作的积极创举。

在继福享资金互助合作社成立后，粤海资金互助合作社相继成立，这不能不说，增城普惠金融拓宽了思路，探索出了办法，创出了实绩。

作为可持续的普惠金融，工作如果停留在农村和农户层面是远远不够的。金融的本质是以本生利，本大利大。本大，还需更强有力的金融机构参与支持。协调金融机构、创设适合普惠金融的相关组织，包括行业协会全方位推进普惠金融，是增城发展改革和物价局近年来的又一重点工作。

重点工作，推动并形成重头好戏连台的生机勃勃局面。

2014年5月，广州中小微企业金融服务区在增城新塘镇成立，这一旨在搭建专注于解决中小微企业融资难、融资贵问题，促进经济发展的一站式金融服务平台。之所以建在增城，是广州市委市政府全面建设区域金融中心的战略部署，并对增城普惠金融给予特别支持与指导。紧接着，具体打理这一服务区的管理有限公司成立，为全面推进增城普惠金融工作，为增城中小微企业发展增添动力。

2014年12月29日，按照广州市副市长、增城市委书记欧阳卫民的倡议和市委、市政府的部署，由增城发展改革和物价局牵头，会同人民银行增城支行，对接联系有关金融机构，正式成立“增城普惠金融促进会”。“促进”二字，意味深长：发挥行业力量和民间积极因素，形成增城普惠金融的全方位合力，焕发增城普惠金融的全局面生机。

而这一切工作，增城发展改革和物价局深入其中，既当好市委、市政府的得力助手、部署落实者，又各方协调、引导发挥这些机构、组织的能动性和各种作用。值得一提的是，增城这一职能部门，在“发展改革”的后面还有一个“和物价”。这个“和物价”是增城机构大部制改革的一个具体体现。物价局原是一个单独的机构，现在也合并到了一起。发展、改革、物价，可谓是百姓民生利益担一身。

2014年5月，习近平总书记在考察河南的行程中表示：“中国发展仍处于重要战略机遇期，我们要增强信心，从当前中国经济发展的阶段性特征出发，适应新常态，保持战略上的平常心态。”这是习近平总书记首次提及“新常态”。

从词义说，所谓“新常态”，就是不同以往的、相对稳定的状态。这是一种趋势性，不可逆的发展状态。这“新常态”意味着中国经济进入一个与过去30多年高速增长期不同的新阶段。“新常态”给中国发展带来新机遇，同时也为政府各级职能部门的工作创新带来新契机。党的十八届三中全会明确指出：“核心问题是处理好政府与市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。”

普惠金融体现着增城经济发展“新常态”。探索、创新，增城职能部门争创“新常态”。

2 从计划到发改，从计划经济到市场经济，从资金互助到合作成社，普惠金融在增城如“风乍起，吹皱一池春水”。

1949年，是中华民族光辉灿烂的一年，新中国成立，标志着一个崭新的时代开始，不仅是政治，经济一样开创着彼时的“新常态”。

1952年，国家计划委员会成立，推行计划经济，新中国经济发展便在计划中前行。1998年国家计划委员会更名为国家发展计划委员会，大力助推市场经济。2003年国家发展计划委员会再改组为国家发展和改革委员会，从计划到发改，国家经济发展的改革步伐向纵深挺进，市场经济迈向广阔领域。

一路前行，中国经济的发展与历程，却有许多令人回味的节点与印记。

新中国成立后，土地改革开始，分到土地的农民开始组建互助组，自愿互利，互换人工或畜力，共同劳动，或农忙临时互助，或长年互助，由此掀起农业生产合作化运动。从初级农业生产合作社，到高级农业生产合作社，即形成1958年的人民公社。作为我国农业合作化过程中建立的社会主义性质的集体经济组织，这些重要历史节点，无不深刻反映着一个时代经济发展的探索与曲折。这其中，互助组的互助形式与内容，合作社的合作方式与结果，都有着历史的镜鉴。而“互助”与“合作”，在今天网络时代，在“互联网+”的经济创新中，又会赋予新的内涵与价值，激活新的思维与能量。创新，有智慧原创，也有着推陈出新。

在增城普惠金融的广泛实践中，资金互助合作社，这些字眼并非完全陌生，这些形式与举措，却因资金二字，有了时代的智慧与推陈出新。

谈到这些工作，时任增城市金融和上市工作服务中心主任的张文彤在接受采访时，这样介绍：“普惠金融是在探索与创新中前进，探索中遇到的困惑很多，创新要有突破更是不易。但我们决心已定，因为这是一个极好的课堂，时代为我们造就了一个可以大展身手的好舞台。”

正是凭借这个舞台，有一个“5万元股金换来100万元贷款”的有意思的故事。

“资金互助合作社为我们农民草根群体创业提供了资金帮助，实现了以前敢想不能做的事。”村民夏世通和另外4位“村民合伙人”从农村资金互助合作社贷款上百万元，投入凉粉草收购项目，现在生意火爆。

一直做凉粉草收购生意的小楼镇河洞村村民夏世通，是粤汇资金互助合作社的首批成员，也是这个故事的主人公。“听说资金互助合作社成立的消息后，我立即和村里的其他4位村民各拿出了5万元入股。”夏世通回忆，“当时觉得丰粮农业专业合作社有实力，并且与该合作社社员都相熟。最关键的是不用担保就可以贷到钱，觉得放心，就入股了。”在成功入社后，夏世通希望能够借到100万元。经过实地考察，粤汇资金互助合作社做出分期发放贷款给夏世通和同伴的贷款方案，最终他们拿到了第一笔贷款130多万元。

有了互助合作社的贷款后，他和另外4位“村民合伙人”能够贷款500万元做凉粉草收购项目，将收购范围扩大至全区。“以前只能收购100多吨的凉粉草，有了这笔贷款，今年预计可以收1000多吨，现在与公司签订合同收购数量都有500多吨了。”

目前，粤汇资金互助合作社有社员137户，其中农民124户，占比90.51%。资金互助合作社自开业以来为社员提供农业信用扶持资金贷款，以解决社员经营资金周转难问题。

据统计，揭牌至今，粤汇资金互助合作社吸纳资金1000万元，贷放互助金23笔，合计金额920万元，直接受惠社员126户，贷放项目包括果蔬种植、农产品采购销售、冷库建设、农产品仓储物流配送项目建设、农场旅游项目建设等，为社员创业提供了资金帮助。

互助是人的天性，合作使人类发展。资金互助合作，是普惠金融的创新，它有着鲜明的时代特征。

采访中，粤汇资金互助合作社总经理何俊明介绍，虽然资金互助合作社是一种“信用贷款”模式，无需提供任何个人抵押物，但为引导农民合理运用贷款，必须不断完善资金风险管控，力争做到以资金贷放为引导，积极扶持社员可行性的农业项目。“我们不能只管将钱贷出去，还必须全程监管贷款额是否真正用到实处”。何俊明说。

在申请贷款过程中，夏世通和同伴上交给粤汇资金互助合作社的资料非常简单：身份证、户口本等个人基本资料以及与收购凉粉草公司签订的合同。上交材料后，粤汇资金互助合作社则需要根据材料做好项目的评估，规避风险。一方面要确保上交合同的真实性、预估收购公司付款能力；另一方面要从收购凉粉草数量、质量等方面进行严格监控。为此，粤汇资金互助合作社派人专门从价格、质量、数量进行全程跟踪，把风险控制到最低，从而确保项目的可行性。“在贷款前，我们必须排查风险。首先要有一个项目可行性分析；其次是对社员个人本身分析，包括贷款社员的工作能力、信用、人品等方面。”他说道。

从申请贷款到发放，时间长短不一。对于种植户的小额贷款，一般两到三天可以获得贷款；比较大的项目，则需一个星期。除了发放互助贷款及时缓解农民资金紧张的难题，粤汇资金互助合作社为了降低风险，还主动与种植户社员合作，收购其农产品，从而解决社员销售渠道问题。

显然，资金互助合作社的成立是服务“三农”的新模式，更是增城发展普惠金融的创新之举，如今已在广东省其他地区得到推广。更重要的是，这一创新举措，推动了普惠金融多领域开花，为实现大众创业提供了良好环境。

实际上，资金互助合作社的举措，有着“互联网+经济”的鲜明内涵，或者说体现着“互联网+农业”的新趋势。

推进“互联网+农业”，是增城在普惠金融实践中带动与提升的农业“新常态”。增城发展改革与物价局和有关农业主管部门，主要统筹、协调、指导六方面工作。一是紧盯电子商务发展趋势，积极发掘培育发展潜力大、科技含量高、能够适应电子商务发展需求的农业龙头企业。二是开展增城名特优农产品普查和珠三角各大城市超市、学校、农产品需求大户信息梳理，建立农产品信息库、农业企业数据库、农产品需方资料库；编制《增城农业布局图》《荔乡桑麻录》《增城评荔图》等宣传资料，进行一揽子统筹推广。三是以广东省名特优新农产品网络评选活动、喜马拉雅网络电台《农广新天地》栏目、增城农产品推广中心官方微博和微信公众号、优质名产品展销网站等专业性较强的网络平台为推手，推广增城优质农产品。四是推动派潭、正果和小楼北部三镇与广东村村通科技有限公司合作，搭建特色农业电子商务平台——“派果楼”电子商城，创新打造山区农产品B2B与B2C电子商务新模式，促进黄塘头菜、丝苗米等增城特色农产品由山区农村走向全国各地。目前，加盟的农业企业有50家。此外，培育了增城特产网、原鲜生活、田园物语等电商，实现了“电商下乡、农产品进城”的农商互动。五是启动了广采网增城分站，以“互联网+增城农副产品+餐饮业”模式为农业企业拓宽销售渠道，促进农产品互联网交易。六是通过政策优惠等方式，引进一批电商优秀人才和团队，以及开展各种电商业务培训班等，为加快推进农产品电商发展奠定基础。粤汇资金互助合作社位于增城市小楼镇正旭现代农业孵化园内，开展的服务项目包括吸收社员互助金、对社员贷放互助金、受托管理政府“三农”扶持资金和重点产业扶持资金、社员间结算业务以及其他合法资金互助业务等。在运作方面，坚持“双封闭运作（社员封闭、资金封闭）”，实行第三方银行托管，以发放信用贷款为导向，不以盈利为目的，为社员提供资金流、信息流、物流三融通。

这些卓有成效的工作，发挥优势利用金融手段推动农业产业链上下游农企农户开展资金互助合作，不断完善资金风险管控制度，为社员提供最大限度的农业资金支持。同时，依据自身优势为社员开拓上下游营销渠道，带动社员积极性，通过实现社员用地使用最大化，提高农民农产品的种植效益，带动社员耕种积极性，利用国家政策合理流转土地，实现土地耕种一体化、规模化，最终实现土地的有效利用，以新农民的身份回归田间进行种养，指导广大农户社员逐步完善、壮大种植基地。

不止如此，孵化园模式将现代农业产业平台成为社员的主要对外窗口和产业效益的主要渠道，促进广大社员农产品产、销、物流等供应链逐步规范化、规模化。广大社员一致看好了现代农业的前景。粤汇资金互助合作社旗下的丰粮农业专业合作社通过聘请农业专家，指导社员种植更规范、更符合市场需求，目前社员分别有火龙果、冬瓜、荔枝、龙眼、迟菜心、稻田、凉粉草等种植基地，年产值约2500万元。

在普惠金融的带动下，如今的增城，网络营销成为一种新的营销模式，增城的“万家旅舍”发展，也有着这样的“触网”之旅。“万家旅舍”为开拓更为广阔的客源市场，全面推进“互联网+”工程，设立了以乡村酒店O2O模式管理、营销为核心的服务中心，不仅担负面向旅舍业主的质检、培训、指导、督促管理的职能，保持卫生安全整洁，服务员培训上岗，帮助指导旅舍为游客提供悠闲舒适的食宿服务。除此之外，还建设了一个统一的万家旅舍电子商务平台，通过官网、App、微信、微店的便捷操作途径，实现游客与旅舍的信息共享，实现订退房、买卖土特产等功能，线上线下互体验，平台整合产业链。总经理林文波说，平台建成后，所有万家旅舍将搭上电商快车，在家门口就可以做全国的生意。

回顾增城普惠金融的实践和资金互助合作社的创新，增城人、增城农村的农户们，有种强烈的穿越历史、跨越时代感。其实，生活穿越的是历史迷雾，人们跨越的是悲苦记忆鸿沟。

其实，核心问题是处理好了政府与市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。增城市委、市政府在推进普惠金融工作原则中就定调：政府引导，市场主导。

撤市设区后，增城区委、区政府对普惠金融推进继续一路砥砺前行。令人关注的是，为更好地推进这一工作，原增城市发展改革和物价局职能调整充实，名称改为增城区发展改革和金融工作局。金融工作，包括普惠金融工作，随着发展改革显示出更重要的位置与作用。对此，增城区发展改革和金融工作局党委书记、局长袁俸农这样表达：“这是深化改革的布局，也是深化改革的作为。作为普惠金融和政府引导的重要职能部门，我们坚定落实区委、区政府的决策，把政府引导有机融入市场，让市场风生水起，更好发挥主导作用。”

从计划到发改，从计划经济到市场经济，从资金互助到合作成社，增城普惠金融的工作抓手更坚定、更有力。

3 世界上没有高手，只有左手和右手。重要的是你怎么“出手”？如何用好“看不见的手”和“看得见的手”？

“看不见的手”是一个隐喻。

1776年3月，被称为“现代经济学之父”的英国经济学家亚当·斯密在他的被誉为“经济学圣经”的《国富论》中这样写道：“每个人都试图应用他的资本，来使其生产品得到最大的价值。一般来说，他并不企图增进公共福利，也不清楚增进的公共福利有多少，他所追求的仅仅是他个人的安乐、个人的利益，但当他这样做的时候，就会有一双看不见的手引导他去达到另一个目标，而这个目标绝不是他所追求的东西。由于追逐他个人的利益，他经常促进了社会利益，其效果比他真正想促进社会效益时所得到的效果更大。”

“看不见的手”比喻一出，人们为之倾倒，不仅在英国本地，欧洲大陆和美洲也为之疯狂，因为这个生动形象的比喻，深刻而简单地描述了一种原理：由于个人行为的非故意的结果，一种能产生善果的社会秩序出现了。这是对资本、市场最早形象的解释和比喻，为世人普遍接受。

2014年5月26日，在中共中央政治局第十五次集体学习中，习近平总书记就使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用时强调：使市场在资源配置中起决定性作用、更好发挥政府作用，既是一个重大理论命题，又是一个重大实践命题。科学认识这一命题，准确把握其内涵，对全面深化改革、推动社会主义市场经济健康有序发展具有重大意义。在市场作用和政府作用的问题上，要讲辩证法、两点论，“看不见的手”和“看得见的手”都要用好，努力形成市场作用和政府作用有机统一、相互补充、相互协调、相互促进的格局，推动经济社会持续健康发展。

用好“看不见的手”和“看得见的手”显然是一种“功夫”。

在武林，“中国功夫”是中华文化瑰宝，素为世界仰慕。然而，不管“高手”功夫如何了得，他用的都是“左手”和“右手”。当然，在“高手”那风驰电掣、万般花样的“出手”中，人们一样在眼花缭乱、惊叹艳羡中感受到了“看不见的手”和“看得见的手”。

从经济到文化，从个人到社会，都表明：世界上没有“高手”，只有“左手”和“右手”。重要的是你怎么“出手”？如何用好“看不见的手”和“看得见的手”？

在增城大力推进普惠金融工作中，广东省副省长陈云贤赴增城调研，深入考察后，他曾指出：广州通过开展增城资金互助合作社试点创新、推进中小微金融服务区建设、探索现代金融服务网点与农村乡土金融需求对接工作中，有效促进了“三农”和小微企业服务种类、方式的创新。他还强调，既要做好企业金融服务，更要积极推动汽车金融、消费金融、财务公司、农村金融等普惠金融发展，让金融服务惠及更多居民和村民。要认真总结广州市资金互助合作社的试点工作经验，健全监管体系，加强风险控制。要加快完善中小微企业金融服务区配套设施建设，努力打造成区域性综合金融服务区。要加大力度支持商业银行在基层设立农村金融服务站，为我省农村普惠金融发展探索新的经验。

实际上，作为分管金融工作的副省长，他也真切地感受到了，并明确地阐述了“看不见的手”和“看得见的手”的各自作用，只是他使用的是工作语言，而没有具体借用那个比喻。

用好“两只手”，在中国市场经济的进程中，是一个逐步运用，也在积极探索的过程。“广州市资金互助合作社的试点工作经验需要总结，教训也要认真吸取。”广东金融学院院长陆磊认为，现在农村资金闭环系统，操作和立意都很好，但其在技术上并没有解决风险保障这一问题。陆磊指出：“处在同一个产业中的企业极有可能在同一个生产周期上缺钱，而事实上这些企业需要的是一个资产管理者来承担‘做市商’的角色，在社员缺钱的时候收购资产，提供资金保障，而在收益期农户可以还款，重新购回资产。但现在还没有机构承担这样一个角色，未来可以考虑通过招投标的方式去解决这个问题。”这言外之意是“看不见的手”的运用更须深入切合实际，努力用好。因为“看得见的手”，人们使用更为顺手。

笔者从增城区发展改革和物价局金融办了解到，下一步，增城将推进广州中小微企业金融服务区的建设，继续完善“广州指数”建设；加强园区线下的产融对接活动，研究开发线上服务平台，争取2016年底入驻园区金融服务及配套机构达到200家以上。在推动金融进村入户方面，力图2016年在全区建设100家金融服务站，新设立2～3家小额贷款公司，组建3家资金互助合作社；成立商业保理公司和南岳中小微企业设备融资租赁公司、南粤中小微企业信用保障公司和消费金融公司。也就是说，要让“看不见的手”逐渐露出“真容”，认识其“功夫”，以便更好地运用。

也正是在总结增城经验和从增城的实践考察中，广州市金融主管机关目前并不鼓励完全由农户社员组成的资金互助合作社，明确要求资金互助合作社必须依托龙头企业发起设立，并要求其作为最大股东且持股比例不低于30%，注册资本金（股本金）不低于500万元。也就是说，要成立资金互助合作社，必须在当地找到一家龙头企业，让其至少入股30%，成为大股东，并在当地寻找一个第三方银行对资金互助合作社进行资金管理，资金互助合作社的资金存放在合作银行中，依托合作银行在经过审核的社员账户间进行开户、清算、结算及监管，保证社员和资金的封闭运作。而经过材料审查等阶段后，营利性资金互助合作社由工商行政管理部门试行登记，非营利性资金互助合作社由民政部门登记，在领取有关证照、营业场所消防安全验收合格后开业经营，并接受市、区（县级市）金融管理部门和农业管理部门的业务指导和监督。广州市金融办负责人还透露：增城福享资金互助合作社成立后，广州市从化珍奇味集团、番禺金洋水产公司、花都绿望农业公司、白云粤旺农业集团等一批有实力、有品牌的农业龙头企业，都表达了申报设立资金互助社的意向。目前，广州市金融办正会同相关部门对意向企业进行走访调研。

“看不见的手”作用明显，“看得见的手”紧相配合，广州市金融办的表态，传达的正是增城普惠金融实践的“样本”作用与意义：“看不见的手”和“看得见的手”要打好“组合拳”。

然而，“组合拳”需要“真功夫”。

这是一个“组合拳”的故事。

增城市新塘章镇服装有限公司负责人钟筱英曾带着公司专利产品“牛仔布艺花”四处拜访，研究如何攻破产品创新的难题。钟筱英在新塘拥有7000平方米的牛仔服装生产工厂和遍布全国的代理商。从业10余年，她亲历新塘牛仔服装的辉煌和困境。新塘镇曾是全国年产量和出口量最大的牛仔服装生产基地，曾分布着大大小小数千家牛仔服装生产企业。有数据显示，新塘的牛仔服装年产量约8亿至10亿件，相当于中国牛仔60%的份额。经历了30年辉煌发展的牛仔名镇如今略显疲态，以低成本为核心的传统劳动密集型发展模式已不适应时代需求，亟须推动技术创新、商业模式创新、管理体制创新、渠道创新、平台创新，寻找新的发展空间。牛仔服装产业转型升级的“抓手”在哪儿？

2014年7月，钟筱英在国外修读音乐专业的女儿参加学院举办的音乐会演出。钟筱英夫妇为了给女儿一个惊喜，计划购置一批小礼物送给女儿和参加音乐会的观众。“开始买了一批题字的中国折扇，后来考虑到那里正值冬天就退了。”正在钟筱英夫妇为礼物发愁时，公司一名牛仔裤样板设计师提议，不如用一些生产剩下的边角料DIY制作牛仔布艺玫瑰花。设计师随后制成了第一个样品。玫瑰花精致的手工加上牛仔布材质特有的粗犷和斜纹特点让人眼前一亮，钟筱英对这个礼物非常满意。演出当晚，购票进场的600多名观众都收到了来自中国新塘的牛仔布艺玫瑰花。“观众都很喜欢。”钟筱英说。而这也让她看到了牛仔布艺花的商机。回国后的钟筱英便兴致勃勃地投入“牛仔布艺花”的研发生产中。她将公司里的设计师和一些“巧手”员工集合起来，组建了一个专门研发生产牛仔布艺花的小团队，还为“牛仔布艺花”申请了专利。不久，第一批“牛仔布艺花”出厂了。为了拓宽销路，钟筱英一方面利用朋友圈进行宣传推广，另一方面请代理商帮忙促销。

这时，广州和增城两级政府巨额投资建设的广州中小微企业金融服务区落户新塘镇，将金融与牛仔产业结合，通过创新金融服务，打造多层次的融资渠道，以金融为发电机，助推牛仔产业转型升级。

钟筱英赶上了机会，她不仅获得资金支持，更有广阔的平台、多样的途径供她发挥。就这样，她谋划扩大生产，提升工艺，并通过自己遍布全球的朋友和遍布全国的代理商，她的公司团队手工制作的牛仔布艺花远销国内各地，乃至澳大利亚、英国、美国、阿联酋等国家。

“看不见的手”不是轻易可以看到的，“看得见的手”怎么握住它？“抓手”真是意味深长。

如今，广州中小微企业金融服务区是继广州民间金融街、广州国际金融城、广州金融创新服务区和南沙现代金融服务区之后的广州第五大金融服务区。“多大也许不是最重要的，关键是我们的服务有‘抓手’，企业的发展‘抓得住手’。”毛杰这样感慨地说道。新塘一直是增城的“大块头”，牛仔服装产业庞大，产业大军和流动人口全市最为集中，新塘的发展、新塘产业的转型升级一直是增城工作的重心之一，作为发展改革和物价局，更有着部门职能和工作责任的倾斜，成立金融服务区可谓是增城发展改革和物价局的全局性工作。“我们之所以要不遗余力，就是希望培育好这个‘领头羊’，让这只‘抓手’抓得牢、大展身手。”说到这儿，毛杰加重语气，坚定地说道：“总体上说，就是要让创职能‘新发改’，促局面‘新常态’，成为我们工作的经常态。”

据统计，截至2015年11月末，进驻该金融服务区的企业共313家，已营业220家，其中，金融服务及配套机构共61家（金融机构36家，金融配套服务机构25家），金融从业人员约120人。根据规划，金融服务区计划3年内引进金融机构100家、小贷公司30家，实现2000人次以上就业，实现地方税收3亿元以上。通过金融、泛金融机构及经营顾问两大集群的共同发力，使中小微企业在金融服务区一站式获取“人、财、智、销”等产业提升所需要的全方位资源，成为中小微企业实现产业战略转型升级的孵化器和得力“抓手”。

如果说大体量经济是城市经济发展的风向标，那么关系到中小微企业以及农民生存的普惠金融，代表的则是一座城市赖以生存的最顽强、最“草根”的生命力。增城以深化改革增创“新常态”，根据中央的指示和精神，借助普惠金融的新理念，千方百计地满足人民群众日益增长的金融需求，促进社会公平，并且以此为动力倒逼政府职能创新、转型、升级，使之与产业、经济的创新、转型、升级共同促进。在普惠金融实践中，增城发展改革与物价局着力处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用，更好地发挥了政府职能部门作用，成为广东省深化普惠金融工作的一个“增城样本”。

这个“样本”，内涵丰富，层次丰满。

增城原本就是一个风景秀丽、依山傍水的旅游好去处，旅游资源也特别丰富。但多年来，一方面是资源优势突出，另一方面也形成旅游资源零散、缺乏规范化标准化管理、服务水平不高诸多问题。为此，增城普惠金融把整合旅游资源、提升服务管理和打造品牌融为一体，以“万家旅舍”计划奏响增城生态旅游发展的强音符。

推进“万家旅舍”计划的第一步，是由当年由增城发展改革和物价局牵头，公开引进广州增城万家旅舍管理有限公司。这个第三方管理公司依托景区景点、观光农业带和优美生态环境，利用现有的村（居）民、村集体及企事业单位合法闲置住房，将淹没的挖掘出来、闲置的利用起来、破损的修复起来、呆滞的生动起来、碎片的整合起来、优势的融合进来，充分挖掘乡村旅游魅力资源。

派潭镇在实施“万家旅舍”项目中，以派高公路沿线村庄和白水仙瀑景区周边为重点，大力推进各农户的旅舍建设工作，2014年底已建设旅舍104家，总计874间房，盘活住房资源370间，全镇旅舍床位数达1482张，直接从业人员486名。2015年，该镇计划新发展60家以上万家旅舍。不仅当地村民自发建旅舍的热情高涨，社会资本也嗅到了浓浓商机。

面向市场，聚集人才，提升管理，打造品牌，是“万家旅舍”总体规划中又一个“抓手”。深圳市一家企业的设计师赖竞峰团队接管了派潭镇樟洞坑村何屋旅舍的经营后，更名“慕吉旅舍”，通过盘活旅舍周边残破的泥砖房，借鉴日本、中国台湾民俗经验，打造融合亲子游、娱乐、休闲、农事体验于一体的万家旅舍，声名鹊起。2015年11月，在广州市外事办和该办驻村干部肖海鹏的支持、组织下，12个国家驻广州总领事馆的领事们专程前来参观，这可是偏僻的樟洞坑村史上第一次。一众各种肤色、欢呼雀跃的“歪果仁”（外国人），在这个昔日寂静无声的小山村，被眼前山清水秀、独具风情的旅游景致深深吸引，个个兴高采烈、流连忘返，直呼“大开眼界”，小山村的声名美誉一时传向四面八方。周游列国的老外们伸出拇指大发感慨：“中国功夫了得，果然是‘增值之城’！”

“增值之城”，出自老外之口，岂不是“真功夫”？

“万家旅舍”迎万家，这本是金融的内涵，是普惠的要义。如今普惠，惠风拂老外，得人和之便，更有地利之宜，天时之势，还有“看不见的手”和“看得见的手”在“组合”。

这正是“增城样本”的又一内涵：创“新发改”，促“新常态”。这，让世界为之瞩目。

世界上没有“高手”，只有“左手”和“右手”。重要的是你怎么“出手”？如何用好“看不见的手”和“看得见的手”？