前言

为什么要写这本书

2013年是互联网消费金融元年，互联网理财、消费金融等创新产品开始悉数登场；2018年被称为互联网消费金融的转折之年，国内的互联网消费金融从这一年开始走上互联网消费信贷“正规军”之路。笔者作为最早一批从接触互联网理财到加入持牌金融机构成为互联网消费金融的从业者，短短几年间经历了从最初线下获取借款人、线上募集资金，到以互联网为基础、利用大数据风控技术和人工智能技术（活体检测、图像比对、OCR）降低商业和金融成本、实现线上获取借款人等一系列变化。其间笔者将一些经验和看法在“聊聊金融”公众号分享，受到读者的好评，这让笔者相信自己所总结的互联网金融创新之旅，对一部分正要转行做互联网消费金融的人士有参考价值。正好在2019年下半年受机械工业出版社华章公司杨福川老师邀请出一本互联网消费金融实战经验分享的书，虽然自知一些方法还在实践优化，一些体系还不够清晰，但看着互联网消费金融快速发展，笔者已无法等待一切清晰后再将一本完全正确或者完整程度更好的书摆在读者面前，而是希望能尽早让读者了解早期实践者的一些经验和方法，和读者一起探索互联网消费金融未来发展之路。

读者对象

本书适合金融机构消费信贷从业者，包括：

·中层管理者

·业务架构师

·系统架构师

·运营人员

本书特色

近几年，互联网消费金融快速发展，市面上也出现了不少相关的介绍趋势和模式分析的书，但鲜见基于自身实践介绍消费金融业务架构和运营的书。鉴于此，本书将基于笔者实战经历，详细讨论行业最新的业务创新和产品模式，力争让读者全面了解一线业务和实际的消费金融业务运营情况。本书具有以下特点：

·总结一线专家经验，从互联网侧到金融侧全面分析业务架构和精细化运营。

·分析行业和头部平台，为读者展现互联网消费金融全貌。

·贴近一线实际业务，讲述业务变化和创新。

读者从本书中可以得到以下收获：

·了解行业趋势和头部机构的产品创新情况，找到可以借鉴的经验。

·熟悉消费金融机构的业务模式和整体业务流程。

·学习数字化时代的消费金融业务架构应该如何设计。

·了解业务如何运营，明白用户如何获取。

如何阅读本书

本书一共9章，具体内容如下。

第1章简要介绍了互联网消费金融的核心概念、生态、趋势和痛点，旨在让读者对这个行业有一个整体认识；

第2章以构建成功的客户旅程为切入点，讲解了如何以用户为中心来设计互联网消费金融类产品，这是产品创新的关键；

第3~4章首先讲解了互联网消费金融的业务架构方法论，然后具体讲解了银行、消费金融公司、金融科技公司的互联网消费金融的业务架构；

第5~6章详细讲解了互联网消费金融业务的运营体系和精细化运营实操方法；

第7章重点讲解了互联网消费金融行业数字化转型的切入点、能力体系和转型路线；

第8~9章有针对性地介绍了头部互联网金融消费平台给我们的启示，以及行业未来的机遇和挑战。

勘误和支持

由于笔者水平有限，编写时间仓促，书中难免会出现一些错误或者不准确的地方，恳请读者批评指正。笔者特意为本书创建了一个在线支持与应急方案的二级站点http://book.blendercn.org，你可以将书中的错误提交到勘误表中，也可以访问Q&A页面交流你遇到的任何消费金融问题。如果你有更多的宝贵意见，也欢迎发送邮件至邮箱congcong009@gmail.com。期待能够得到你们的真挚反馈。

致谢

首先要感谢这个鼓励创新的时代，给我们提供了一个开放的舞台。其次要感谢与笔者一起共事的同事，你们经过不懈努力所寻求到的创新，是本书丰富的素材来源。同时感谢公众号“聊聊金融”的读者，你们的每一次阅读和赞赏都是对笔者继续分享的最大鼓励。

感谢机械工业出版社华章公司的编辑杨福川，你的鼓励和帮助引导我们顺利完成了全部书稿。

腊阳、山丘

2020年10月